Меняются правила открытия банковских счетов для подростков: зачем это нужно и будут ли работать ранее выданные карты
С 1 августа подростки смогут открыть счет в банке только при согласии родителей
В России заработают новые правила для несовершеннолетних в возрасте 14-18 лет. С 1 августа такие клиенты смогут открывать счета в банках только при письменном согласии их законных представителей. Исключением являются случаи, когда ребенок приобрел полную дееспособность, например, вступил в брак или прошел процедуру эмансипации с 16 лет.
Новое правило законодательно закрепило более ранние рекомендации Банка России по защите несовершеннолетних, говорят эксперты. В 2021 году регулятор просил учитывать при открытии счетов письменное согласие законных представителей несовершеннолетних. Часто они даже не знали о наличии банковского счета у ребенка и не могли предугадать последствия.
Дети от 14 до 18 лет вправе совершать сделки при наличии письменного разрешения родителей, за исключением нескольких пунктов. Среди этих исключений - оформление вкладов, но не банковских счетов, рассказала "Российской газете" Анна Романенко, директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса "Выберу.ру".
При этом в законе есть пункт, разрешающий самостоятельно распоряжаться своим заработком, стипендией и иными доходами.
"На этой неточности формулировок и строится текущая практика, при которой банки выдают карты детям, достигшим 14 лет, без письменного согласия родителей. В действительности открытие банковского счета не относится к действиям, которые подросток может совершать самостоятельно. Некоторые банки предоставляют на своих сайтах форму согласия для родителей", - отмечает эксперт.
Часто при онлайн-подаче заявления на открытие счета не было пункта для прикрепления письменного согласия родителей, сотрудники банка его не спрашивали даже при очном обращении.
С августа 2025 года банки выработают некий единый шаблон, который будет доступен на сайтах и в отделениях банков, считает Романенко. Форма согласия на данный момент не регламентирована, то есть она может быть свободной.
По оценкам депутатов Госдумы, ежегодно объем выдачи карт несовершеннолетним увеличивается на 20 - 25 процентов
Карты, выданные до 1 августа, продолжат работать в прежнем режиме, отмечает эксперт из финансового маркетплейса.
Ежегодно объем выдачи несовершеннолетним карт увеличивается на 20-25%, оценивали в Госдуме. И здесь есть риски. Мошенники часто пользуются наивностью подростков и вовлекают их в дропперскую деятельность - когда с помощью подставных лиц аферисты выводят деньги со счетов обманутых россиян. За вознаграждение всего в несколько тысяч рублей через карту несовершеннолетнего могут выводиться миллионы. Понятно, такая деятельность законной не является и человек несет за это ответственность.
По словам экспертов проекта ОНФ "За права заемщиков", у детей до 14 лет карта привязывается к родительской, и последние могут контролировать счет своих детей, но у подростков от 14 до 18 лет включительно такая норма не предусмотрена.
"Теперь у родителей есть возможность контролировать операции их детей. А ответственность за участие в дропперской деятельности существенно выросла - вплоть до уголовной", - говорит глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Порядка 60% вовлеченных в дропперство - молодежь до 24 лет, говорит Романенко со ссылкой на участников рынка. Чаще всего подросткам предлагают оформить на себя карту и продать ее за несколько тысяч рублей либо снять наличные в банке.
"Также встречаются варианты, при которых несовершеннолетнего просят проводить по своей карте платежи: здесь награждение может доходить до десяти тысяч рублей либо выплачиваться ежемесячно - тут уже суммы могут быть сопоставимы с зарплатой взрослого человека, - говорит эксперт. - Во втором случае дети могут даже не понимать до конца, в какую схему вовлечены, считая, что работают на какую-то крупную компанию и выполняют какие-то реальные офисные обязанности".
С 5 июля 2025 года за передачу доступа к своей карте или участие в незаконной операции могут грозить штраф до 300 тыс. руб. или лишение свободы до трех лет, напомнила Романенко.
Если подросток становится дроппером - например, передает свою карту мошенникам, - он может быть обязан вернуть потерпевшему все незаконно полученное.
Если ему нет 18 и у него нет средств, ответственность может лечь на родителей. С 16 лет несовершеннолетнему может грозить и уголовная ответственность - как за мошенничество, так и за отмывание денег, вплоть до лишения свободы.
Если карта использовалась для незаконной банковской деятельности - возможно наказание до семи лет тюрьмы. Детей до 14 лет к ответственности не привлекут, но отвечать за их действия будут родители или опекуны.
"Немало россиян, часто не до конца осознавая последствия, передавали свои карты или снимали наличные для мошенников. Что касается обычных жизненных ситуаций, то здесь риски минимальны", отмечает Евгений Зленко, эксперт КГ "Полилог".
Фото: У детей до 14 лет банковская карта привязывалась к родительской, поэтому все поступления и списания по ней можно было контролировать. А вот по картам подростков от 14 до 18 лет такая норма предусмотрена не была. При этом школьников этого возраста все чаще стали привлекать к своим схемам мошенники и использовать детские карты в качестве дропперских, для вывода и обналичивания похищенных денег. Новые нормы закона защитят подростков от такой угрозы. / Сергей Куксин
Оставить сообщение